주택청약종합저축 해지 완벽 가이드｜이자·절차·세금·불이익 총정리

주택청약저축 해지

 

 

‘주택청약종합저축’은 내집 마련의 필수 관문이지만, 목돈이 필요하거나 전략을 바꿔야 할 때는 해지를 고민하게 됩니다. 이 글에서는 2025년 최신 기준으로 해지 시 반드시 알아야 할 기간별 이자율, 해지 절차, 필요 서류, 세금 처리, 해지 시 불이익과 대안, 재가입 및 전환 전략까지 A to Z를 모두 다룹니다.

 

 

 

 

1. 주택청약종합저축 개요

주택청약종합저축(이하 ‘청약저축’)은 무주택 세대주가 매월 일정 금액을 자유롭게 납입하며 청약 순위·가점을 쌓고, 이자·소득공제 혜택을 받을 수 있는 통장입니다. 주택도시기금이 관리하며, 납입회차와 금액에 따라 1순위 조건을 충족할 수 있고, 무주택 기간·부양가족 수에 따라 가점제 혜택도 부여됩니다.

1.1 주요 혜택

• 청약 순위·가점 부여 (1순위 진입 기준 충족)
• 기간별 기본 이자 지급
• 연말정산 소득공제 (연 납입액 240만원 한도, 40% 공제)
• 중도해지 시 원금+이자 일시 지급

 

2. 해지(해제)의 개념 및 주의사항

 

해지란 청약저축 계좌를 완전히 종료하고, 납입 원금과 이자를 일시 반환받는 것을 말합니다. 해지 즉시 해당 통장으로 쌓아둔 청약 순위·가점 권리가 모두 소멸되며, 재가입 시 기존 회차·소득공제 기록은 유지되지 않습니다. 따라서 해지 전 자신의 상황과 대안을 충분히 검토해야 합니다.

⚠️TIP: 급전이 필요하다면 해지 전 ‘청약저축 담보 대출’이나 ‘전환 대출’ 활용을 먼저 고려해 보세요. 계좌 유지하면서 자금을 확보할 수 있습니다. 

 

3. 해지 시 적용 이자율 & 계산법

 

청약저축 해지 시 이자는 단리로 기간별 고정 이자율이 적용됩니다. 2024년 9월 고시 기준은 다음과 같습니다: 

해지 시점	적용 이자율 (연, 세전)
가입일부터 1개월 이내	무이자
1개월 초과 ~ 1년 미만	연 2.3%
1년 이상 ~ 2년 미만	연 2.8%
2년 이상	연 3.1%

이자 계산 예시: 전일금액 × (이자율 ÷ 365) × 저축일수 방식으로 일 단위 계산 후 합산하여 지급됩니다.

 

 

4. 해지 절차

 

청약저축 계좌 해지는 은행 창구 방문 혹은 모바일/인터넷 뱅킹을 통해 신청할 수 있습니다.

4.1 은행 방문 해지

1. 가입 은행 지점 방문
2. 신분증 제시 및 해지 신청서 작성
3. 계좌 해지 확인 및 원금·이자 확인
4. 지급 계좌로 해지 금액 입금 완료

4.2 비대면 해지 (인터넷/모바일)

1. 은행 앱 또는 인터넷뱅킹 로그인
2. ‘상품조회→청약저축 해지’ 메뉴 선택
3. 본인 인증 및 이체 계좌 선택
4. 해지 신청 완료 후 문자/앱 알림 확인

 

5. 해지 시 필요 서류 & 유의사항

 

해지 신청 시 반드시 본인이 직접 신청해야 하나, 대리인의 경우 아래 서류를 추가로 제출해야 합니다. 

• 신분증 (주민등록증·운전면허증·여권 등)
• 해지 금액 수령용 계좌번호
• 대리인 신청 시: 위임장, 가족관계증명서 등
• 청년 우대형·청년 주택드림 통장 전환 계좌는 전환 불가

💡TIP: 일부 은행은 본인 창구 방문만 허용하므로, 사전에 고객센터에 문의 후 방문하세요.

 

6. 세금 처리 및 연말정산 영향

 

해지 시 이자소득세 15.4%가 원천징수됩니다. 연말정산 시 이미 공제받은 소득공제액이 추징되지 않으나, 해지 이후에는 더 이상 해당 연도의 소득공제를 받을 수 없습니다. 

• 이자소득세: 15.4% 자동 원천징수
• 연말정산 소득공제: 해지 연도 이후 공제 불가
• 중도해지 후 재가입 시 이전 납입분 공제 불인정

 

 

7. 해지의 불이익 & 대안

7.1 주요 불이익

• 청약 1순위 자격 상실 및 가점 소멸 
• 이미 받은 소득공제 혜택 다음 연도에 적용 불가
• 통장 재가입 시 회차 인정 불가

7.2 대안 전략

• 청약저축 담보 대출 활용: 통장 유지하며 현금 확보
• 계좌 전환(청년 주택드림 통장 등): 우대금리·공제 혜택 유지
• 적금·펀드 등 다른 금융상품으로 분산 투자

 

8. 해지 후 재가입 & 전환 가이드

 

해지 후 동일 상품으로 재가입이 가능하지만, 기존 납입회차는 초기화됩니다. 대신 청년 우대형이나 청년 주택드림 통장 전환 시 추가 우대금리 및 공제 혜택을 누릴 수 있습니다. 전환 방법은 가입 은행 앱 또는 영업점 방문을 통해 신청하세요. 

 

9. FAQ

Q1. 중도해지하면 이자를 받을 수 있나요?

A: 네, 가입일부터 해지일까지 적용 기간별 이자율이 단리로 계산되어 지급되며, 1개월 이내 해지 시에는 이자가 없습니다.

Q2. 해지 전에 대출을 받을 수 있나요?

A: 가능하며, 청약저축 담보 대출을 이용하면 통장을 유지하면서 목돈을 빌릴 수 있습니다.

Q3. 해지 후 다시 같은 통장을 만들면 회차가 이어지나요?

A: 아니요, 해지하면 기존 회차 기록이 모두 소멸되어 신규 가입 취급됩니다.

 

10. 결론

주택청약종합저축 해지는 단순한 금융 거래가 아니라, 내집 마련 전략과 세제 혜택, 청약 순위권 유지를 모두 고려해야 하는 중요한 결정입니다. 위 가이드를 참고해 이자율, 절차, 세금, 불이익, 대안, 재가입 전략을 미리 숙지하고, 꼭 필요한 경우에만 현명하게 해지하세요.

지금 바로 자신의 청약 계획을 재점검하고, 은행 상담을 통해 최적의 의사결정을 내리시길 바랍니다.

 

 

 

 

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